近年来，各金融机构积极响应国家号召，加大对农业产业的金融支持，但农村金融长期面临着风险管理难、产品匹配难、经营主体财务信息不完善三大难题，成为影响农村金融供给的重要因素。作为专注支农的政策性担保机构，全国农担体系专注支农支小，为新型农业经营主体提供担保增信，缓解银行风险管理难题和后顾之忧，积极搭建“政银担”合作机制，构建起信贷资金“ 下乡入村” 的顺畅路径，增加农村金融有效供给。目前，全体系累计担保金额超过10000亿元，在保余额超过3800亿元，占全国涉农融资担保在保余额达60%，已成为担保支农行业的主力军。

坚守政策性定位，做到真支农、支真农。全国农担体系专注“支农”“ 支小”，深耕农村金融市场，集中解决新型农业经营主体“融资难”“ 融资贵” 问题。全体系单笔10万元～300万元的政策性业务占比超过95%。户均在保金额仅31万元左右。支持行业方面，种养殖业在保金额占比70%左右，农产品初加工及流通占比25% 左右，贯彻了“专注支持农业”的政策性要求。支持对象中，家庭农场（种养大户）及农民专业合作社在保占比超80%，服务对象较为精准。    

服务网络下沉至基层，业务覆盖面持续提升。全国农担体系逐步将分支机构及人员下沉至市县、基层，已建成上下联动、紧密可控、完整高效的“国家-省-市（县）”三级服务体系，能够更精准、高效、快捷地为新型农业经营主体提供服务。全国农担体系自有市县级分支机构超过1100家，共有专职员工超过4000人。随着基层服务网络逐步完善，农担政策覆盖面显著提升，农担体系已成各级地方政府推进乡村振兴的重要政策工具，对全国县域范围业务覆盖率达到98%，农担业务规模超过1亿元的县达1764个，超过3亿元的县1009个，超过5亿元的县 629个，超过10亿元的县235个。   

开发适合农业农村特点的担保产品，提升新型农业经营主体信贷可获得性。一是结合农业农村“轻资产”特点，创新反担保方式。对10万元~300万元的政策性业务，以信用反担保为主，不断探索农机、养殖圈舍、生产设施、生物资产等非标抵质押物反担保，降低担保准入门槛。二是根据产业生产周期、成本、收入等关键要素，设置适配产业特点的授信额度、担保期限及还款方式。特别是针对林木、水果等生产周期较长的产业，优化还款方式，推出长周期产品。      

持续深化银担合作，不断降低新型农业经营主体融资成本。国家农担公司与18家全国性商业银行开展“总对总”战略合作，确立了“风险分担、利率优惠、不缴存保证金” 三项基本合作原则，各省级农担公司与超过1800家地方金融机构建立合作，全体系获得银行授信金额1.2万亿元。2022年全体系平均担保费率0.5%，平均贷款利率5.1%，平均综合融资成本5.6%左右，远低于全国农村综合融资成本。“总对总”战略合作银行平均利率低至4.5%。各省级农担公司与合作银行密切协作，不断创新合作模式，优化业务流程，联合开发出一系列符合农业农村特点、易推广、可复制的担保贷款产品。

强化政担合作，成为地方政府推进三农工作的有效抓手。全国农担体系的服务对象、服务领域、目标任务与各级政府农业发展规划高度契合。目前各省级农担公司已与超过1300个市县级地方政府签署了合作协议，根据不完全统计，截至2022 年末，政担合作县累计担保规模超5000亿元，占全体系累计担保金额一半以上。实践证明，良好的政担合作机制增强了投入三农领域的内生动力，充分体现了政策性导向，是落实国家重点支农政策、放大财政支农效应的机制创新，打造了政担协同支农新局面。    

加快推进数字化转型，创新农村金融供给方式。近年来，全国农担体系按照“业务信息化”“风控数字化”两步走的节奏积极推进数字化转型工作。国家农担公司研究制定了《国家农担公司数字化转型信息化五年规划》《关于推进全国农担体系数字化转型的指导意见》，明确了全体系数字化转型的任务目标、实施方式、发展路径。各省级农担公司快速推进，业务处理效率及风控精准度大幅提升，客户融资体验感显著改善。山东、河南、浙江等省级农担公司引入多渠道数据，打造了新型农业经营主体数据信息库，实现了大数据筛查、项目实时监控等功能，安徽等省级农担公司已建成数字化自主获客平台，多家省级农担公司不同程度地实现了与合作银行的系统对接，打通了业务全流程中的数据信息壁垒。      

聚焦国家重点支农政策，充分发挥政策效能。一是全力支持重要农产品稳产保供，助力夯实国家粮食安全根基。国家农担公司深入落实中央一号文件相关要求，组织召开“银担支持大豆和油料作物生产工作推进会”，引导全体系为大豆和油料作物生产提供更有力的金融支持。全体系累计支持大豆和油料作物种植项目6.6万个，担保金额超165亿元。大力支持粮食及生猪等战略农产品生产，粮食种植累计担保金额达1700亿元，相当于支持超过3亿亩的粮食种植，生猪养殖累计担保金额约500亿元，相当于支持了超4000万头生猪养殖。二是充分发挥政策性农担的减贫致富功能，加大对国家乡村振兴重点帮扶县的服务力度。全国农担体系对160个国家乡村振兴重点帮扶县实现了业务全覆盖，陕西、青海、云南等多家省级农担公司研究制定了重点帮扶县专项支持方案。至2022年末，在重点帮扶县累计担保金额306亿元，县均担保金额1.9亿元。三是配合农业农村部积极推进“农业经营主体信贷直通车”活动。2021年5月以来，全国农担体系全力配合农业农村部推进“农业经营主体信贷直通车活动”做深做实，全面推进常态化服务，加快拓展业务。积极参与信贷直通车“乡村行”活动，配合农业农村部及各级农业农村部门，完成挂图设计，印制及初步分发宣传挂图超过60万份，联合合作银行多渠道开展宣传，着力提升直通车活动的惠及面及影响力。四是大力支持农业农村部、财政部批准建设的140个优势特色产业集群。累计支持优势特色产业集群担保项目超过19万个，担保金额超1300亿元。    

严守风险防控底线，确保长久发挥政策效能。不断完善适合农业农村特点的“看人、看事”风险评价模式，开发产业风控模型，强化全体系风险评估评价及预警机制，做到风险早识别、早预警、早处置。2022年，全国农担体系代偿率仅为1%左右，成立以来累计代偿率1.3%，均呈下降趋势，远低于行业平均代偿率水平。33家省级农担公司平均拨备覆盖率超过200%，高于行业平均水平，构建起稳固的风险防控屏障。

来源：《农村工作通讯》2023年第8期